提要

　　出租車因肇事發(fā)生停運(yùn)，維修期間的停運(yùn)損失是否是保險(xiǎn)公司承擔(dān)？在實(shí)際的判決中，法院會(huì)根據(jù)合同的免責(zé)條款來(lái)斷案，法官提醒大家，投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀免責(zé)條款。

　　案情

　　2022年7月17日中午，李某駕車與曹某某駕駛的出租車發(fā)生碰撞，李某負(fù)全部責(zé)任。其間造成出租車停運(yùn)損失共計(jì)1080元。

　　一審法院認(rèn)為，李某應(yīng)承擔(dān)停運(yùn)損失賠償責(zé)任。李某不服提出上訴，以保險(xiǎn)公司未對(duì)免責(zé)條款做到明確說(shuō)明為由，請(qǐng)求改判保險(xiǎn)公司承擔(dān)停運(yùn)損失。二審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提供了投保單、保險(xiǎn)單及投保人聲明，投保人聲明處有投保人的簽字確認(rèn)，證明保險(xiǎn)公司對(duì)屬于免責(zé)條款的停運(yùn)損失已經(jīng)盡到了提示、說(shuō)明義務(wù)。一審法院判決李某承擔(dān)賠償責(zé)任，具有事實(shí)及法律依據(jù)。

　　在另一起案件中，法院則作出了不同的判決。2022年9月14日，趙某駕車與出租車司機(jī)紀(jì)某發(fā)生碰撞。其間造成出租車停運(yùn)損失2520元，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。一審判決保險(xiǎn)公司賠償停運(yùn)損失，保險(xiǎn)公司不服提出上訴。二審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提交的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)投保單及機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)不足以證明其就相關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出了常人能夠理解的說(shuō)明，案涉停運(yùn)損失免責(zé)的條款不產(chǎn)生效力。

　　最終，二審法院判決駁回上訴，維持原判。

　　法官說(shuō)法

　　簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)仔細(xì)看完內(nèi)容

郭盈正在撰寫(xiě)案件裁判文書(shū)。

　　鞍山市中級(jí)人民法院民二庭副庭長(zhǎng)郭盈：

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有對(duì)其提供的格式條款中的免責(zé)條款負(fù)有提示和解釋說(shuō)明的義務(wù)。

　　其中提示義務(wù)是指保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)規(guī)定的禁止性事項(xiàng)，如禁止酒駕等一般公眾了解度比較高的事項(xiàng)等作為免責(zé)條款時(shí)，應(yīng)在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示。明確解釋說(shuō)明義務(wù)是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中其他免責(zé)條款，如案例中的停運(yùn)損失等一般公眾了解度比較低的事項(xiàng)的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明。

　　對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)該仔細(xì)看完保險(xiǎn)合同全部?jī)?nèi)容，尤其是責(zé)任免除條款，對(duì)于其中理解不清楚的事項(xiàng)應(yīng)該及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出，直到完全知曉了保險(xiǎn)合同中雙方的權(quán)利義務(wù)約定，尤其是免責(zé)事項(xiàng)的全部?jī)?nèi)容后方可簽訂保險(xiǎn)合同并交納保費(fèi)。

　　除了重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)事項(xiàng)之外，投保人還應(yīng)該注意保險(xiǎn)合同的險(xiǎn)種是否符合自己的實(shí)際需要和保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間、保險(xiǎn)理賠范圍以及保險(xiǎn)合同的解除條件等內(nèi)容。同時(shí)，盡可能選擇規(guī)模較大、聲譽(yù)較好的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。

　　需要注意的是，現(xiàn)在市面上出現(xiàn)的安全統(tǒng)籌合同并不是保險(xiǎn)合同，不建議投保人購(gòu)買。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，應(yīng)該本著誠(chéng)實(shí)信用的原則向投保人提供符合其需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且按照法律規(guī)定主動(dòng)或者按照投保人的要求將專業(yè)術(shù)語(yǔ)以及免責(zé)條款進(jìn)行提示和解釋說(shuō)明，而不是收取保費(fèi)后就忽略此環(huán)節(jié)，由其工作人員代為簽署投保人聲明等文件。此外，現(xiàn)在電子投保越來(lái)越多，保險(xiǎn)公司應(yīng)在電子投保中設(shè)計(jì)嚴(yán)格合理的流程使投保人能夠完全準(zhǔn)確閱讀理解保險(xiǎn)合同，尤其是免責(zé)條款的內(nèi)容，并且設(shè)置相應(yīng)的答疑功能對(duì)投保人的提問(wèn)做出解答。只有保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照法律規(guī)定履行自己的提示和說(shuō)明義務(wù)并保留相應(yīng)的證據(jù)，才有可能在訴訟中獲勝。