保險(xiǎn)公司不做“高危”行業(yè)生意該不該
【線上投訴】
楊師傅是沈陽(yáng)的一名出租車司機(jī)，最近他開的車保險(xiǎn)到期了，楊師傅希望買一份“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，但是打聽一圈之后楊師傅發(fā)現(xiàn)沒有保險(xiǎn)公司愿意向出租車司機(jī)出售這種保險(xiǎn)。
【線下面對(duì)面】
哪兒也買不了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”
記者接到投訴后，電話聯(lián)系了楊師傅，楊師傅說自己有一肚子的苦水。
記者：現(xiàn)在您的保險(xiǎn)缺什么項(xiàng)目？
楊師傅：第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)這兩項(xiàng)都沒有，現(xiàn)在交通情況復(fù)雜，開車再怎么小心，也架不住行人違章，一旦出事兒誰(shuí)也受不了。現(xiàn)在的保險(xiǎn)只給保80%，剩下20%不給保。
記者：你去誰(shuí)家問的“不計(jì)免賠險(xiǎn)”？
楊師傅：多了，人保、平安，這些公司我都問過，現(xiàn)在一聽說我是康福德高汽車服務(wù)有限公司的出租車司機(jī)，就拒保。
【調(diào)查】
出租車保“不計(jì)免賠險(xiǎn)”忒難
為了驗(yàn)證楊師傅的說法，記者暗訪了幾家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)這些公司并非針對(duì)某一家出租車公司拒保，而是對(duì)沈陽(yáng)市所有出租汽車公司的車都拒保。
記者：是出租公司的車都不承保嗎？
A公司：所有出租車，個(gè)人或者企業(yè)的都承保不了，我們公司規(guī)定出租車不承保不計(jì)免賠。
B公司：出租車做不了這個(gè)業(yè)務(wù)，這個(gè)不是針對(duì)康福德高的，公司有規(guī)定。
記者在暗訪中也發(fā)現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司可以承保出租車的“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，但設(shè)有“明確條件”。那就是不保公司名頭的出租車，只保個(gè)人名頭的市內(nèi)五區(qū)的運(yùn)營(yíng)出租車。在保險(xiǎn)公司這里，出租汽車公司和個(gè)人出租車顯然受信任的水平并不一樣，楊師傅告訴記者，不少司機(jī)都為保險(xiǎn)的事發(fā)愁。“很多車保險(xiǎn)到期了。不給保險(xiǎn)出事故誰(shuí)也擔(dān)不起啊，都是老百姓。”
出租車公司：出租車出險(xiǎn)率太高
記者隨后也咨詢了沈陽(yáng)康福德高汽車服務(wù)有限公司，公司方面稱和一些保險(xiǎn)公司也曾經(jīng)溝通過。“不計(jì)免賠這塊，要求投保人和保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。出租車出險(xiǎn)率太高，不是我們企業(yè)不想保。”
對(duì)此，沈陽(yáng)市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示“不計(jì)免賠險(xiǎn)”不是國(guó)家要求強(qiáng)制投保的責(zé)任險(xiǎn)，因此一直是市場(chǎng)化運(yùn)作，各家保險(xiǎn)公司有自主經(jīng)營(yíng)權(quán)。“出租車是營(yíng)運(yùn)車輛，保險(xiǎn)出險(xiǎn)率高也是不爭(zhēng)的事實(shí)。保險(xiǎn)公司不愿意承保利潤(rùn)低、賠付率高的產(chǎn)品其實(shí)也可以理解。”
【律師觀點(diǎn)】
需要確認(rèn)是否構(gòu)成壟斷行為
北京金誠(chéng)同達(dá)律師事務(wù)所沈陽(yáng)分所律師蒲偉認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)《反壟斷法》的規(guī)定，如果這些拒絕為出租車輛承保“不計(jì)免賠險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司，其數(shù)量及營(yíng)業(yè)份額足以達(dá)到《反壟斷法》規(guī)定的壟斷者地位時(shí)，其行為則可能涉嫌違反法律規(guī)定，涉嫌形成壟斷行為。當(dāng)?shù)氐姆磯艛鄼C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)此進(jìn)行調(diào)查。如果經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查，上述行為不涉及壟斷經(jīng)營(yíng)的，則其確實(shí)屬于保險(xiǎn)公司的自主經(jīng)營(yíng)范疇，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)自行確定是否承保相應(yīng)的險(xiǎn)種。
蒲偉律師表示，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同地區(qū)車輛的出險(xiǎn)情況，對(duì)自己的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率等進(jìn)行必要的調(diào)整，使其在能夠保證保險(xiǎn)公司利益的情況下，也可以滿足市場(chǎng)的需求，同時(shí)，通過對(duì)保費(fèi)的調(diào)整，以經(jīng)濟(jì)方式，反過來(lái)推動(dòng)投保人更加注重車輛的行駛安全。保險(xiǎn)公司也可以跟交警部門進(jìn)行必要的溝通和聯(lián)系，以確定保險(xiǎn)事故的發(fā)生原因，查明是否存在騙保的行為，并通過保監(jiān)會(huì)等主管部門跟交警部門進(jìn)行溝通聯(lián)系,降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。