根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，民間借貸應(yīng)該在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，高利貸是民間借貸的一種，本金及法定利息受法律保護(hù)，超過(guò)法定的高額利息部分不受法律保護(hù)。
那么，“套路貸”在法律上是如何認(rèn)定的呢？
多數(shù)被認(rèn)定為民事糾紛
記者通過(guò)查詢(xún)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2017年1月至今年4月，我省法院審理的包含“套路貸”關(guān)鍵詞的案件共72件，其中以民事案由審理的共66件，占比91%。
對(duì)此，遼寧仲達(dá)律師事務(wù)所律師游會(huì)榮表示，法院在審理此類(lèi)案件時(shí)，可依據(jù)的證據(jù)十分有限，因此多按照民事經(jīng)濟(jì)糾紛（即民間借貸）處理此類(lèi)案件?！叭绻杩钊瞬荒芡品贤瑹o(wú)法向法院提供足夠的證據(jù)證明合同無(wú)效，比如偽造簽字、當(dāng)事人虛構(gòu)等，法院只能按民間借貸來(lái)審理。”
3月15日，新民市劉某某與劉某的民間借貸糾紛一案的二審判決書(shū)正式下達(dá)。判決書(shū)顯示，2016年8月至12月期間，被告劉某某先后三次向劉某借款73000元（其中3000元為前兩筆借款的利息），劉某某出具借條一張，簽訂借款合同兩份，借款合同中均約定了還款時(shí)限以及借款利息。而被告劉某某堅(jiān)稱(chēng)，三次借款僅借到手3400元且已全部?jī)斶€，劉某系高利貸人員，借款過(guò)程涉嫌“套路貸”。
法院認(rèn)為，關(guān)于爭(zhēng)議借款事實(shí)認(rèn)定問(wèn)題，劉某已經(jīng)提交了借條及借款合同等證據(jù)，并說(shuō)明了資金來(lái)源。雙方對(duì)借款實(shí)際交付發(fā)生爭(zhēng)議，劉某某稱(chēng)僅向劉某借款3400元，劉某某應(yīng)提供證據(jù)證明，但劉某某未提供證據(jù)證明，對(duì)該案涉嫌“套路貸”情形劉某某亦未能提供證據(jù)證明，故法院對(duì)劉某某的主張不予支持，判決劉某某償還劉某借款及利息共62500元（刨除實(shí)際已償還的9500元）。
劉某某一審敗訴后不服判決提起上訴，二審法院裁定駁回上訴，維持原判。
結(jié)合刑事犯罪進(jìn)行思考
新民市人民法院參與審理該案的法官告訴記者，類(lèi)似的民間借貸案件，借款人稱(chēng)遭遇“套路貸”，但法院經(jīng)審理未發(fā)現(xiàn)合同存在法律規(guī)定的無(wú)效情形、發(fā)放貸款人未因涉嫌“套路貸”犯罪被立案調(diào)查或借款人未能提供充分證據(jù)證明借款屬于“套路貸”的，對(duì)借款人關(guān)于民間借貸涉嫌刑事犯罪應(yīng)當(dāng)無(wú)效的訴訟主張不予支持。
“民事和刑事的界限如何把握，這是‘套路貸’案件中亟需解決的問(wèn)題。”游會(huì)榮認(rèn)為，“民事案件重視白紙黑字的證據(jù)，而刑事案件可以講主觀故意，綜合判斷?！茁焚J’是典型的每個(gè)部分看上去都合法，但合在一起就是犯罪的行為?！?
采訪中，多位法律人士表示，單純從民事糾紛的角度，類(lèi)似案例的解決路徑并不多，只能從刑事犯罪的角度來(lái)做更多思考。
是高利貸的升級(jí)版
主審盤(pán)錦“蘇氏”犯罪組織案的盤(pán)錦市中級(jí)人民法院刑事審判第一合議庭庭長(zhǎng)李玉新表示，“套路貸”和高利貸的目的不同，有些高利貸也屬于違法行為，但高利貸的出借人主要希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的還是獲取高額利息。但是，“套路貸”的借款人則多是以“借款”為名，妄圖非法占有借款人的其他財(cái)物。
“套路貸”中會(huì)出現(xiàn)虛增數(shù)額部分，通常需要人或物進(jìn)行擔(dān)?；蛞灶?lèi)似名目出現(xiàn)，簽訂一個(gè)對(duì)應(yīng)虛高數(shù)額借條的合同或保證?！啊茁焚J’的借款人通常被放貸人告知，如果不正常還款才會(huì)還這部分錢(qián)，借款人的理解就是正常還錢(qián)就沒(méi)有這些虛高的債務(wù)了?！崩钣裥赂嬖V記者，而高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定，在借款人簽訂合同時(shí)就知道了。
“‘套路貸’是高利貸不斷演化的結(jié)果?！崩钣裥赂嬖V記者，演化的第一階段是比較正常的民間借貸，發(fā)放貸款人以本金生利息，獲得利息的回報(bào)；第二階段是“砍頭息”，比如借30萬(wàn)元，一個(gè)月利息3萬(wàn)元，先扣下來(lái)，借款人實(shí)際到手27萬(wàn)元，借條寫(xiě)30萬(wàn)元，實(shí)際上是以27萬(wàn)元的本金按借款30萬(wàn)元付利息；第三階段就可能演變成真正的“套路貸”，比如借30萬(wàn)元，約定一個(gè)月利息3萬(wàn)元，借條卻翻倍寫(xiě)60萬(wàn)元，加上銀行走流水60萬(wàn)元，還要提供住房、車(chē)子等抵押、擔(dān)保，借款人就此鉆進(jìn)了“套”。